A empresa, uma das maiores redes de distribuição de ar-condicionado do Brasil, enfrentava um cenário crítico: clientes com passivos judiciais relevantes estavam sendo aprovados por ferramentas tradicionais de consulta ao crédito.
Muitos deles utilizavam liminares para ocultar restrições no Serasa, impossibilitando protestos e mascarando o verdadeiro risco financeiro. Com o crescimento da operação e o aumento da demanda por financiamentos, tornou-se essencial encontrar uma solução preditiva, ágil e confiável.
O que encontramos
- Liminares ativas impedindo protestos e mascarando inadimplência real
Clientes com processos graves eram aprovados por sistemas que não mapeavam medidas judiciais que impediam o registro de restrições públicas.
- Aprovação de perfis com passivos judiciais não visíveis
Mesmo com score elevado, perfis com histórico jurídico lesivo passavam pela triagem sem barreiras, gerando prejuízos expressivos.
- Processos manuais lentos e fragmentados
A equipe gastava tempo excessivo navegando entre sistemas distintos para consolidar informações, o que comprometia a velocidade e a assertividade da decisão.
- Falta de padronização e evidência técnica
As decisões não eram sustentadas por parecer técnico estruturado, o que dificultava auditorias internas e revisões estratégicas de política de risco.
Como a Ibratan ajudou
A empresa implementou o SHARP55 em duas fases: primeiro com uso manual para validação interna dos dados e, em seguida, com integração definitiva às políticas de crédito.
- Consulta via CPF com análise de conduta e risco jurídico
A nova abordagem eliminou erros de leitura e revelou processos invisíveis às ferramentas anteriores, aumentando a assertividade da triagem.
- Classificação automática por tipo de risco
O SHARP55 categorizou automaticamente os processos em “Lesivo ao Crédito”, “TJ Crime” e “Bancário”, o que reduziu o tempo de análise e facilitou a priorização.
- Automação com regras técnicas padronizadas
A integração permitiu decisões mais rápidas e sustentáveis, com logs auditáveis e menor dependência de análises manuais.
- Redução direta da inadimplência
A detecção antecipada de clientes com restrições jurídicas ocultas resultou na queda dos prejuízos por concessões indevidas.
“A implementação do SHARP55 transformou a forma como analisamos crédito. A assertividade aumentou, evitamos perdas financeiras e ganhamos agilidade nos processos. Conseguimos barrar clientes que antes passariam sem nenhuma restrição aparente. Hoje, temos mais segurança e confiança em cada aprovação.”
— Coordenador de Crédito da empresa
