A empresa realizava suas análises de crédito por meio de consultas manuais em sites dos Tribunais de Justiça, buscando nome e cidade do cliente para tentar identificar processos judiciais. A prática era demorada, com baixa assertividade e dependente da experiência individual do analista.
Com o crescimento da operação, essa fragilidade passou a impactar diretamente a segurança das decisões e os resultados da operação de financiamento.
O que encontramos
- Baixa precisão nas consultas manuais por nome
Muitos perfis com passivos graves não eram localizados corretamente, e havia duplicidade nos resultados, elevando a margem de erro nas análises.
- Processo lento e operacionalmente oneroso
A equipe precisava acessar diferentes TJs estaduais, o que tornava a jornada de aprovação demorada e sem padrão técnico.
- Dificuldade em identificar riscos relevantes à concessão de crédito
Sem uma categorização clara, processos bancários e criminais graves passavam despercebidos, resultando em concessões arriscadas.
- Ausência de automação e rastreabilidade técnica
As análises não seguiam uma política padronizada e não geravam evidência técnica para respaldo jurídico ou auditoria posterior.
Como a Ibratan ajudou
A adoção do SHARP55 a empresa passou a operar com análise técnica e automática da conduta do cliente. A implementação foi realizada de forma progressiva, validando a precisão antes da integração definitiva nas políticas de crédito.
- Consulta técnica e objetiva via CPF, sem ambiguidade
O uso do CPF eliminou erros comuns em buscas por nome, aumentando a assertividade e a confiança nos resultados.
- Categorização automática dos processos por risco ao crédito
As ocorrências passaram a ser classificadas em “Lesivo ao Crédito”, “TJ Crime” e “Bancário”, facilitando a leitura e acelerando a decisão.
- Redução de 15 para menos de 5 minutos por análise
A automação trouxe velocidade real, cortando em até 66% o tempo médio de análise por cliente.
- Rastreamento técnico e padronização das regras
As decisões passaram a seguir regras técnicas claras, com logs e pareceres auditáveis para suporte interno e externo.
“Desde a implementação do SHARP55, conseguimos eliminar o retrabalho manual e aumentar a assertividade das nossas análises. O processo ficou mais ágil, confiável e seguro. Não só ganhamos tempo, como evitamos riscos que antes passavam despercebidos.”
— Analista de Crédito da empresa
