A empresa enfrentava um problema crítico: mesmo com alta taxa de aprovação, a inadimplência crescia de forma silenciosa e recorrente. As decisões de crédito eram baseadas na percepção dos operadores e nos dados superficiais dos birôs tradicionais.
Com isso, perfis com histórico jurídico grave e conduta reincidente passavam despercebidos, comprometendo a performance da carteira.
O que encontramos
- Processos judiciais graves ignorados pelos modelos tradicionais
Perfis com ações cíveis, registros criminais e histórico reincidente de inadimplência estavam sendo aprovados, pois os sistemas utilizados não consideravam o comportamento jurídico dos solicitantes. - Influência interpessoal nas decisões de crédito
Operadores com autonomia decidiam com base em relações pessoais, o que gerava distorções na política de risco e aumento da exposição a perfis com potencial lesivo. - Reprocesso manual e baixa eficiência operacional
Propostas que passavam por uma análise inicial eram frequentemente reenviadas para revalidação manual, gerando retrabalho e lentidão no fluxo de aprovação. - Falta de previsibilidade na conduta pós-concessão
Sem análise de padrões de reincidência ou comportamento judicial, a empresa não conseguia antecipar quais perfis representariam maior risco futuro.
Como a Ibratan ajudou
A adoção do SHARP55 reestruturou todo o processo de avaliação de risco da empresa com base em análise de conduta. A integração ao motor de decisão automatizou filtros antes inexistentes e trouxe rastreabilidade técnica em todas as fases da concessão.
- Bloqueio imediato de perfis com passivos críticos
Mais de 8 mil propostas foram reprovadas automaticamente por envolvimento em processos criminais, reduzindo drasticamente o risco jurídico da carteira. - Derivação automatizada para revisão jurídica especializada
Mais de 4 mil propostas com sinais de risco jurídico foram direcionadas automaticamente para o departamento jurídico. Destas, 40% foram reprovadas com base em critérios estruturados. - Extinção da célula de revalidação manual
A automação dos filtros eliminou a necessidade de um time de 7 pessoas dedicado à revalidação de propostas, permitindo a realocação para áreas estratégicas. - Estabilização da inadimplência e previsibilidade nas decisões
A carteira ganhou previsibilidade. As decisões passaram a ser técnicas, justificadas por logs e pareceres, o que fortaleceu a governança da operação.
“A palavra que define o SHARP55 para a nossa operação é: mitigar. Ele nos deu o controle que faltava para dizer sim com mais segurança e dizer não com argumentos técnicos. Nosso risco está muito mais controlado.”
— Gestor de Operações
